Методика по страхованию при получении лизинга

Для обеспечения слаженной работы ДП и ДС в части формирования договоров лизинга, менеджерам по лизингу необходимо руководствоваться следующей информацией: 

1. Расчет тарифа

Все действующие тарифы по страховым компаниям размещены на сайте, в разделе Департамент страхования/Тарифы по страхованию для каждого региона/Тарифные ставки/  Начало формы

Конец формы

данная информация является актуальной.

По компаниям «РЕСО-Гарантия» и «ВСК» на внутреннем сайте есть калькуляторы, чтобы получить верный тариф надо только корректно внести исходные данные!

По компаниям «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование» на внутреннем сайте размещены таблицы.

Примечание:

Для получения стоимости по страхованию Автокаско (сумма страховки) необходимо страховую сумму (стоимость ПЛ, без скидки) умножить на соответствующий процент.

Расчет страховки осуществляется от стоимости ПЛ без учета скидки от поставщика,  без учета стоимости  ДО*,  + НДС.

• ДО – дополнительное оборудование

2. Оформлении автозаявки

Менеджеру по лизингу (сотруднику бэк-офиса) необходимо тщательно проверять корректность заполнения следующих данных:

• Марка, модель, категория, год изготовления ТС (должно соответствовать ПТС)
• Ограничения по стажу и возрасту* (есть/нет)
• Дополнительное оборудование* (наличие/отсутствие)
• СПС (GPS) (устанавливается/не устанавливается по данному проекту)
• Страховая компания

Примечание:

Ограничения по стажу и возрасту*

Скидку за ограничения по стажу и возрасту предлагают 2 компании.

«АльфаСтрахование» при условии стажа более 10 лет и/или возраста более 36 лет

«Ресо-Гарантия» при условии стажа более 2 лет и/или возраста более 30 лет

Дополнительное оборудование*

Если дополнительное оборудование приобретается за счет ООО «КАРКАДЕ», страхование дополнительного оборудования является обязательным! (см. п. 3)

Дополнительная информацию по страхованию

Во избежание статуса «Проблемная заявка», при условии оформлении заявки с учетом ограничения по кол-ву допущенных к управлению ТС, наличии франшизы или страховании дополнительного оборудования в департамент страхования ОБЯЗАТЕЛЬНО необходимо направить:

• при условии страхования с ограничением кол-ва допущенных по стажу и возрасту отправить сотрудникам ДС письмо от ЛП об ограничении кол-ва допущенных.
• при условии применении франшизы – уведомление от ЛП о применении франшизы
• при страховании дополнительного оборудования список (счет, перечень) дополнительного оборудования с указанием цены за единицу, без учета работ. (Обращаю внимание, что страховщики не все доп. оборудование принимают на страхование)
• При страховании имущества или спец. техники – заявление по установленному образцу.

Образцы писем находятся на сайте в разделе Департамент страхования/Документы/

Начало формы

Конец формы

4. Индивидуальный тариф

Для формирования ДЛ, где тариф рассчитывался специалистом ДС индивидуально:

Письмо с CSV отправляется на адрес, тема письма указывается как обычно (№ заявки), в «тело» письма копируется Ваша переписка со специалистом страхования, где виден Ваш запрос и ответ по тарифу

(ВНИМАНИЕ! Копируется именно переписка, подтверджающая Ваш запрос и индивидуально согласованный тариф).

В копии данного письма обязательно стоят:

Данный специалист будет видеть тариф, рассчитанный заранее и подтверждать именно его для специалиста ДОЛС, формирующего договоры.

5. ОСАГО (только для Москвы) 

При необходимости оформления полиса ОСАГО в заявке помимо данных Марка, модель, категория, год выпуска ТС, обязательно указать город регистрации, мощность и разрешенная максимальная масса (для грузовых ТС). 

Инструкция по работе с тарифами ОАО «ВСК»

1. На рабочем столе создайте папку
2. Зайдите на внутренний сайт в раздел:

Департамент страхования/Тарифы по страхованию для каждого региона/Тарифные ставки/ВСК калькулятор/

1. Сохраните файл в созданную папку и разархивируйте его.
2. выберите кол-во лет в эксплуатации
3. введите стоимость ПЛ с учетом НДС (без скидки)
4. выберите марку и модель ТС
5. выберите регион преимущественного использования ТС
6. Поставьте «галочку» в случае эксплуатации ТС в режиме такси, проката, городского транспорта.
7. при установки СПС/GPS на ТС, необходимо поставить «галочку» и выбрать из списка название сигнализации
8. нажмите кнопку «Сумма»
9. в правой части калькулятора увидите расчет страховки.

Ели возникнут сложности в работе с калькулятором, свяжитесь пожалуйста со специалистами ВСК 

Запрос тарифа по компании ОАО «ВСК» возможен при условии: 

• Стоимость авто более 2 500 000,00 руб.
• Марка/модель ТС не предусмотренная калькулятором
• Кабриолеты, спортивные модели 

Инструкция по работе с тарифами по ОАО «АльфаСтрахование»

1. Зайдите на внутренний сайт в раздел:

/Департамент страхования/Тарифы по страхованию для каждого региона/Тарифные ставки/

1. Тариф зависит от года выпуска, производителя (отечественные, иностранные) и категории ТС.
2. Определите тарифную ставку.
3. Обратите внимание на разделы 3 и 4 данной тарифной сетки.
4. Для получения стоимости КАСКО необходимо стоимость ПЛ с учетом НДС (без скидки) умножить на тариф.

Запрос тарифа по компании ОАО «АльфаСтрахование» возможен при условии: 

• Стоимость авто более 2 500 000,00 руб.
• Установка на ТС СПС/GPS, не предусмотренной калькулятором.
• Кабриолеты, спортивные модели 

Инструкция по работе с тарифами по  ОСАО «Ресо-Гарантия»

1. Зайдите на внутренний сайт в раздел:

/Департамент страхования/Тарифы по страхованию для каждого региона/Тарифные ставки/Ресо

2. Откройте калькулятор
3. для регионов необходимо выбрать «Филиал Ресо»
4. Не меняйте никакие параметры в калькуляторе. Калькулятор сохранен с учетом тарифа для юридических лиц, без ограничения по допущенным к управлению ТС
5. введите стоимость ПЛ с учетом НДС (без скидки)
6. при наличии противоугонной систему на ТС, выберите ее из списка
7. Выберите марку и модель ТС
8. Нажмите «рассчитать»

Если Лизингополучатель является ИП и желает оформить страховку с ограничением по кол-ву допущенных, в графе страхователь нужно выбрать «физическое лицо» и минимальный стаж и возраст допущенного.

При страховании юр. лиц. скидка за ограниченное кол-во допущенных возможна при условии возраст более 30 лет, стаж более 2-х лет.

Обязательно применяется франшиза на ТС категории С и D стоимостью:

— от 1 000 000 руб. до 2 000 000 франшиза 15 000 руб.

— от 2 000 000 руб. и т.д франшиза 30 000 руб.

Для правильного расчета тарифа для ТС категории С и D,  в калькулятор необходимо внести размер франшизы.

Расширение территории страхового покрытия (выезд за рубеж) оформляется с даты указанной страхователем в заявлении, до даты окончания срока действия полиса. 

ОСАО «Ресо-Гарантия» не принимает на страхование ТС:

1. Спортивные автомобили, кабриолеты (автомобили с открытым верхом и складной мягкой или съемной крышей)
2. Эксклюзивные автомобили , выпускаемые ограниченными сериями
3. Автомобили используемые в качестве такси или для проката
4. Муниципальный транспорт (в том числе городские автобусы, микроавтобусы, маршрутные такси, трамваи, троллейбусы) 

Запрос тарифа по компании ОСАО «Ресо-Гарантия» возможен при условии:

• Стоимость авто более 2 500 000,00 руб.
• Установка на ТС СПС/GPS, не предусмотренной калькулятором.
• Год выпуска ТС ранее 2009 г.

Требования к противоугонным средствам при страховании ТС Рисковые автомобили

1. Регионы

Audi Q7 Lexus (RX,GX, LX), Toyota Harrier, Subaru Tribeca, Volkswagen Touareg

1. Москва

Lexus GS, LS, IS, RX, GX, LX, Toyota Harrier, Mazda6, Porsche Cayenne, Toyota Avensis, Toyota Land Cruiser (Prado).

1. Санкт-Петербург

Lexus (RX,GX, LX), Toyota Harrier, Subaru Tribeca (Forester, Impreza, Legacy, Outback), Mazda6 (BT-50, B2500), Toyota Land Cruiser (Prado), Infiniti FX, QX, EX, 

Обязательно установка:

 Вариант А.

-дополнительная электронная противоугонная сис-ма (Сигнализация) с функцией           иммобилайзера, ценового диапазона (свыше 20 тыс. руб.) либо ТЕХНОБЛОК.   Сигнализация или иммобилайзер  могут иметь беспроводные блокировочные реле, карточки или брелоки радио опознавания, пейджеры, датчики контроля открытия дверей, датчики проникновения в объем, датчики изменения положения ТС и т.п (Блэк Баг Супер и т.п)

  Вариант Б

Спутниковая охранно-поисковая система (СПС)

На авто , которые не входят в разряд рисковых, обязательно установка звуковой    сигнализации.

Инструкция по работе с тарифами по ОСАО «Ингосстрах»

1. Зайдите на внутренний сайт в раздел:

/Департамент страхования/Тарифы по страхованию для каждого региона/Тарифные ставки/Ингосстрах

2. переведите стоимость ПЛ с учетом НДС без скидки по курсу ЦБ в долл США
3. посмотрите в какую ценовую категорию попадает ТС
4. полученный тариф по КАСКО необходимо умножить на стоимость ПЛ с учетом НДС без скидки в рублях.
5. получаем стоимость страхования по КАСКО
6. примените поправочный коэффициент в зависимости от региона.
7. Для получения стоимости КАСКО необходимо стоимость ПЛ с учетом НДС (без скидки) умножить на тариф.
8. Не возможно понижать стоимость страхования за счет ограничение списка допущенных лиц к управлению за счет стажа и возраста.
9. если клиент желает использовать франшизу по собственному желанию, то необходимо связаться с ДС с ответственным за страховщика сотрудником.  

Запрос тарифа по компании ОСАО «Ингосстрах» возможен при условии: 

• Стоимость авто более 2 500 000,00 руб.
• Установка на ТС СПС/GPS (для Москвы)
• Страхуется доп. оборудование
• Год выпуска ТС ранее 2009 г.
• Кабриолеты, спортивные модели

При запросе тарифа, по всем СК необходимо написать письмо на ответственного сотрудника ДС, с указанием следующих параметром

1. Точная марка/модель ТС
2. Год выпуска
3. Стоимость ТС (без скидки от поставщика + НДС)
4. Категория
5. Разрешенная максимальная масса (для грузовых ТС)
6. Кол-во пассажирских мест (для автобусов и микроавтобусов)
7. Точное название и комплектацию СПС/GPS (при установке)
8. Кол-во, стаж, возраст и пол водителей при страховании ИП (для СК Ресо)

7. Проверь себя

Рассчитайте пожалуйста тариф по всем СК на следующие модели ТС:

Для расчета по СК Ингосстрах используйте курс USD на 28.04.09, равный 33,3904

1. FORD FOCUS

Год выпуска 2009 г.

Стоимость 550 000,00 руб.

Использование – Такси!

Категория — В

Город регистрации – Рязань

 

2. Lexus RX

Год выпуска 2009 г.

Стоимость 2 600 000,00 руб.

Категория — В

Город регистрации – Москва

 

3. Opel Combo LCV

Год выпуска 2009 г.

Стоимость 590 000,00 руб.

Категория — В

Город регистрации – Набережные Челны

 

4. ВАЗ 2123/Шевроле Нива

Год выпуска 2009 г.

Стоимость 385 000,00 руб.

Категория — В

Город регистрации – Тюмень

Ответы:

	ПЛ	ВСК	АЛЬФА	РЕСО	ИНГОССТРАХ
1	FORD FOCUS (такси)	18% Франшиза 15 000,00 руб.	Не принимают	Не принимают	10,17% Франшиза 15 000,00 руб.
2	Lexus RX	10,45% необходимо эл. ПУУ, стоимостью не менее 7 500,00 руб.	10,90%	Не принимают без СПС	6,84%
3	Opel Combo LCV	5,04%	6,75%	8,4%	6,75%
4	ВАЗ 2123/Шевроле Нива	7,6%	8%	4,9%	7,22%

Если Ваши расчеты совпали с тарифами указанными в таблице, можете смело приступать к расчетам.

Если у Вас получился другой тариф, подумайте в чем могла быть допущена ошибка, (проверьте правильность внесения данных в калькулятор, определение стоимости и категории ТС в таблицах), если не удалось понять причину расхождения тарифов, свяжитесь, пожалуйста, с ответственным сотрудником ДС.