Для того чтобы стать топ банкир, вероятно, нужно иметь не только торговлей, а диплом, полной шестерок. В эти дни, однако, есть шесть, что, безусловно, не повод для настроения в секторе и не говорить за отличные результаты. Речь идет о том проблемных кредитов в портфелях банков, которые уже превысили 6 млрд. и кажется, что увеличение их еще не закончена.
Как эта тенденция связана с силой приземлился кризис и как небольшое управления рисками трудно сказать. Ясно, что это затрагивает не только самих банков, что их прибыль сокращения или даже подготовиться к потерям. Эффект не ограничивается только тем клиентам, которые платят. Он несет на всех других домашних хозяйств и предприятий, потому что в попытке компенсировать убытки от плохих кредитов банкам держать процентные ставки по другим кредитам и повышения всех видов высоких сборов и комиссий. А это в свою очередь держит экономику и создает опасность нового безработицы цикл вращения — плохой кредит.
Время от времени, не в номера
По статистике, НББ за последний год общая сумма реструктурированных кредитов, и те, которые имеют задолженность в обслуживании, увеличилось с 2,5 млрд. до рекордных 6200 млн евро в конце июля 2010 года и, хотя ежегодный базы их рост на снижение по сравнению с сообщалось в предыдущие месяцы, банкиры очень не хотелось, чтобы праздновать. Потому что вряд ли увеличение 149% является особая причина для радости, даже если она менее 156 процентов в июне, или даже на 250 процентов в конце 2009 года
В самом деле, в прошлом году каждый месяц кредиты в среднем 326 миллионов левов в коробке идут плохо и реструктуризации. Она включает в себя кредиты, которые классифицируются как неработающие (имеющих задолженность свыше 90 дней) потери (с задолженностью свыше 180 дней), и переработке. Согласно года по июль 2010 года, как рост объема проблемы воздействия на 5,7% ежемесячно, или 334,4 млн. из 246,9 млн. них кредиты для бизнеса. В кредитов населению увеличился на 44,1, соответственно, в потребительском млн. и 39,5 млн. ипотечных кредитов.
Между тем, общий объем финансирования, выданных банками предприятиям и физическим лицам практически не изменилась за более чем год — около 49 млрд., из которых около 1 млрд., выделенных в форме овердрафта. Поэтому не удивительно и то, что параллельно с объемом быстро растет, и доля неработающих и реструктурированных кредитов. В конце июля они уже 12,4% банковских портфелей (или 15,9%, если не включая овердрафт).
Руководители НББ данные в конце июня сделал показывают, что доля кредитов, имеющих задолженность более 90 дней услуга 9,45% всех кредитов в банковской системе (за исключением кредитных организаций). Даже по этому показателю, однако, увеличение за последний год был более чем в два раза — в конце июня 2009 года их доля составила 4,27 процента.
Озабоченность
Ухудшение портфелей не остались незамеченными международным наблюдателям. Перед дней рейтинговое агентство Fitch отмечает резкий рост необслуживаемых кредитов в результате экономического спада и предсказал дальнейший рост необслуживаемых кредитов (те, которые имеют задолженность свыше 90 дней) в портфелях банков.
Тем временем, другой рейтинговых агентств — Стандартные и Poor’s, говорит, что в соответствии с их оценкам, доля проблемных кредитов еще выше. «Мы считаем, что доля проблемных кредитов, в том числе реструктурированных, достигла 25-30% от общего объема кредитов, объявил на этой неделе кредитный аналитик агентства Donkey Kuyumdzhiyan. Более того — от стандартных & Poor’s отметили, что, несмотря на предыдущие инициативы Национального банка, чтобы уменьшить болгарского кредитных организаций и финансовой помощи от своих иностранных родителей все еще возможное качество активов резко ухудшаться за портфели полны относительно новый (и непредсказуемые) кредитов и продолжающиеся последствия экономического спада.
Подобные предсказания представителей местного банковского сектора, в соответствии с рано ожидать постоянно обратном ухудшение портфелей. «Даже если инерции замедление снижение ВВП продолжается в третьем или четвертом квартале, чтобы выйти из роста ВВП, то автоматически будет выполнено, пострадавших от проблемных кредитов — тех, с ростом импульса будет продолжаться по меньшей мере один год после восстановления экономического роста «, сказал генеральный директор Петр Андронов СИБАНК. Он сказал один из факторов, который будет вызываться. скрытой безработицы, которые официальная статистика не сообщается — например, когда люди, которые не зарегистрированы в службах занятости.
По его словам, не должно исключать возможность пересмотрены кредиты сейчас находятся еще раз в конце группы. «За последние два года банки позволили многим заемщикам взять дыхание через реструктуризации и реструктуризации своих кредитов, но не ясно ли, и сколько будет еще вернуться к плохой дороге, то есть тех, реструктурированных кредитов выступать в качестве потенциального объема новых бедных «, говорит Андронов.
Проблемные банки, задача для экономики
Дополнительный вызов балансов банков приходит практически из замороженных кредитных. Согласно денежно-кредитной статистики Национального банка на конец июля общий объем кредитов сократился на 0,01% на ежемесячной основе, и увеличение с годом ранее лишь 2,2%. Центральный банк, однако, утверждают, что на этом сообщили увеличение обусловлено чистых покупок (EUR 25100 млн) кредитных портфелей иностранных банков сделали за прошедший год. Другими словами, об увеличении в общем объеме предоставленных населению и предприятиям кредитов на самом деле в значительной степени за счет погашения займов до кризиса, банки продан (в основном банки матерей и их фондов) в поисках свежих ресурсов, , с которым продолжить экспансию на местном рынке.
Проблема в том, что почти полное отсутствие новых кредитов фактически означает и гораздо меньше доходов для финансовых учреждений, расходы в последнее время увеличилось особенно остро из-за ухудшения портфеля. Причина в том, что огромный рост проблемных кредитов связано с ростом расходов, которые банки должны предусмотреть (их для покрытия непогашенных требований) и убытков от обесценения (они связаны с списания плохих кредитов с балансов банков). По данным Национального банка в конце июня в первой половине 2010 года были обесценения общую EUR 566 млн, что на 41 процентов больше, чем сделано за тот же период годом ранее.
Поддержание статус-кво в последние месяцы все больше расплавов прибыль финансовых учреждений — на первую половину 2010 года, общая прибыль в секторе сократился почти на 30% по сравнению с годом ранее только 352 млн левов Это составляет в среднем чуть менее 2 млн. долл. США в месяц для каждой операционной 30 банков в стране — которые, даже не входя в школу стиле, имеет очень слабый результат.
Поэтому, каким бы слабым на данный момент, наблюдается с начала года сигналов восстановления кредитных положительную оценку сектора. Пока шаги остаются довольно робкие и сосредоточиться в основном на ипотечное кредитование физических лиц, так как он считается менее рискованным из-за большего залога по кредитам. Тем не менее сокращение внутреннего потребления, однако, продолжает оказывать сдерживающее влияние на потребительские кредиты. Минимальное увеличение кредитов для предприятий, поскольку, по словам банкиров по-прежнему трудно найти подходящих проектов для финансирования.
«Однако, возрождение кредитования в сегменте ипотечного является хорошей новостью, поскольку это означает, что банки будут предоставлять общественности возможность покупать недвижимость, а это, в свою очередь, оценка и деньги в предпринимателей и позволит им стабилизировать и стать подходит для кредитования «, сказал Андронов.
В любом случае, и банкиры и аналитики сходятся во мнении, что кредитный бум, который наблюдался до кризиса не повторится. Представители местного финансового сектора уже давно объяснили, что будущий рост кредитных портфелей будет иметь гораздо более умеренными темпами и в целом будет следовать темп роста депозитной базы, которая будет основным источником привлечения финансовых ресурсов. Привлечение средств от населения и предприятий, однако, также имеет свою цену, и в последние годы значительно возросла. Действительно, в соответствии с БНБ скорость передачи данных, по которой банки повышать депозитов в то время уже около 1,5 до 3 процентных пункта (п.п.) ниже, чем в начале 2009 года, в зависимости от валюты и срока погашения. Например, средняя процентная ставка по депозитам в левов в течение 1 дня до 1 года для физических лиц снизилась с 8,16% до 5,92%. Факт, однако, процентные ставки, особенно в семьях депозиты остались около 1-1.5 процентных пункта выше, чем сообщалось ранее кризиса.
Это сохранение относительно высоких цен для привлечения ресурсов с внутреннего рынка неизбежно также влияет на стоимость, по которой банки неохотно предоставляют кредиты. А что касается процентов по кредитам, являются основным источником доходов для финансовых учреждений, не удивительно, что скорость их сокращения не столь ощутимым, как и депозитов. Так что в конце июля средняя процентная ставка по жилищным евро novootpuskanite кредитов 8.42% по состоянию на 8,74 процента годом ранее. В потребительских кредитов в BGN снижение за тот же период с 14,15% до 12,6%. Финансирование для бизнеса даже стал дешевле на 10,44% до 9,18%. Как и депозитов, однако, эти уровни по-прежнему выше, чем до кризиса. Который делает несколько дать объяснение снизилась готовность фирм и домашних хозяйств искать банковского финансирования. Вместе с тем, что источники средств для кредитования банков в будущем будет более ограниченным, что объясняет и прогнозы местных банкиров за гораздо более умеренные темпы роста кредитных портфелей в будущем.
Таковы ожидания международных аналитиков. Осел Kuyumdzhiyan пример показывает, что в период до кризиса финансирования, который болгарских банков, полученных от иностранных матери, играет значительную роль в росте их кредитных портфелей. По оценке Стандартный & Poor’s, однако, вероятно, в ближайшие годы местные финансовые учреждения не могут полагаться столько на их матерей для финансирования роста. «Поэтому мы не ожидаем заметного роста кредитования в ближайшем будущем»
Загрузка...
