Контроль по отдельным видам кредитов
Часто практикуется в отношении кредитов под залог биржевых ценных бумаг, потребительских ссуд на покупку товаров в рассрочку и ипотечного кредита. Регулирование потребительского кредита обычно вводится в периоды напряжения на рынке ссудных капиталов, когда государство стремится перераспределить их в пользу отдельных отраслей или ограничить общий объём потребительского спроса.
Регулирование риска и ликвидности банковских операций.
В многочисленных правительственных положениях и документах, регулирующих операционную деятельность банков, основное внимание уделяется риску и ликвидности банковских операций. Характерно, что риск банковской деятельности определяется не через оценку финансового положения должников, а через соотношение выданных кредитов и суммы собственных средств банка.
Поэтому во многих странах при кредитовании банки должны соблюдать ряд принципов. Как правило, размер кредитов, выданных одному клиенту или группе «породнённых» клиентов, должен составлять определённый процент от суммы собственных средств банка. В развитых странах также определяется соотношение общего объёма кредитных операций и собственных средств. Например, во Франции сумма всех кредитов, выданных банком, не должна превышать его собственные средства более чем в 20 раз.
Наряду с перечисленными методами государственного регулирования, имеющими внутриэкономическую направленность, существуют специальные меры внешнеэкономического регулирования. К ним можно отнести меры стимулирования
Ликвидность — способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.
экспорта товаров, услуг, капиталов, «ноу-хау», управленческих услуг. Это – кредитование экспорта, гарантирование экспортных кредитов и инвестиций за рубежом, введение и отмена квот, изменение величины пошлины во внешней торговле.
С помощью вышеперечисленных средств Центральный Банк реализует цели денежно-кредитной политики:
— Поддержание на определённом уровне денежной массы (Жёсткая монетарная политика).
— Поддержание на определённом уровне ставки процента (Гибкая монетарная политика).
Выбор вариантов денежной политика во многом зависит от причин изменения спроса на деньги. Например, если рост спроса на деньги связан инфляционными процессами, уместной будет жёсткая политика поддержания денежной массы. Если необходимо изолировать динамику реальных переменных от неожиданных изменений скорости обращения денег, то предпочтительнее окажется гибкая политика поддержания процентной ставки, которая непосредственно связана с инвестиционной активностью.
Таким образом, получается, что Центральный Банк не может одновременно фиксировать денежную систему и процентную ставку. Например, для поддержания относительно устойчивой ставки при увеличении спроса на деньги банк вынужден будет расширять предложение денег, чтобы сбить давление на процентную ставку со стороны возросшего спроса на деньги.
Загрузка...
